استفاده از هوش مصنوعی در نظارت نظام بانکی

به گزارش پیامد‌‌ نیوز به نقل از ایبنا؛ نوش‌آفرین مومن‌واقفی؛ معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی در نشست خبری یازدهمین همایش سالانه بانکداری نوین و نظام‌های پرداخت با بیان اینکه رویکرد متفاوت امسال نسبت به سال‌های گذشته این است که علاوه بر نگاه به آینده، دغدغه‌های روز را نیز در نظر بگیریم، اظهار کرد: استقبال خوبی در سطح علاقه‌مندی و ارسال مقالات از این همایش شده است که نشان می‌دهد جایگاه خوبی در حوزه مسائل پولی و بانکی و زیست بوم مالی کشور دارد.

 

وی ادامه داد: در چند سال اخیر هر چند که در زیست بوم مالی کشور ذینفعان جدیدی وارد شده است، اما نگاه‌ها هنوز تک بعدی است و رویکرد مناسب برای حکمرانی زیست بوم بانکی و نظام‌های پرداخت کشور شکل نگرفته است. تغییر نگرش از سیستمی به اکوسیستمی از اهداف مورد نظر برای این همایش است.

 

معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی گفت: در چند سال گذشته در رابطه با واژه‌های جدید و فناوری‌های روز شاهد پیشرفت‌های خوبی بوده‌ایم که برگزاری چنین همایش‌هایی فرصت ارتقای بیشتر در این بخش را می‌دهد. نظارت هوشمند و مبتنی بر فناوری در این همایش پررنگ‌تر شده است.

 

وی ادامه داد: رگ تک‌ها (RegTech) از جمله فناوری‌هایی هستند که جای آنها در زیست بوم مالی کشور خالی است و در نظر داریم که امسال در برگزاری همایش به حوزه رگ‌تک‌ها نیز توجه شود.

 

به گفته مومن‌واقفی، بانک مرکزی این همایش را فرصتی برای تعامل دیدگاه‌ها و دریافت نظرات سازنده اعضای زیست بوم مالی کشور می‌داند و امیدواریم بتوانیم مسیر آینده را بهتر رقم بزنیم. هر کدام از محور‌های همایش باید در آینده به برنامه‌ای برای اقدامات بانک مرکزی تبدیل شود. بخصوص در حوزه رمزارز‌ها قرار است در سال جدید بر توسعه و کاربرد پذیری ریال دیجیتال تمرکز کنیم.

 

استفاده از هوش مصنوعی در نظام بانکی

معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی در پاسخ به سوالات خبرنگاران اظهار کرد: سیستم اعتبارسنجی بانک‌ها در حال حاضر در شبکه بانکی در حال استفاده است و در حال بهینه‌سازی الگوریتم‌های آن هستیم. جمع تراکنش افراد، سوابق چک برگشتی و هرگونه اطلاعاتی در شبکه بانکی که بتواند برای اعتبارسنجی از آن استفاده کرد در اعتبارسنجی در نظر گرفته می‌شود.

 

وی افزود: در حال حاضر بر بهینه‌سازی الگوریتم‌های این حوزه کار می‌کنیم. اقلامی مانند بدهی مالیاتی و رفتار مالی افراد از جمله شاخص‌هایی است که به اعتبارسنجی اضافه خواهد شد. در بحث نظارت هوشمند و بانکداری هوشمند که مبتنی بر داده است، تلاش شده که از هوش مصنوعی به عنوان یک مولفه زیرساختی استفاده شود.

 

مومن‌واقفی تصریح کرد: نزدیک به ۱۶ بانک در حوزه چک الکترونیک در حال حاضر فعال هستند. در حوزه چک الکترونیک برای افراد حقوقی با مسائلی مواجه و در حال پیگیری رفع آن هستیم تا به زودی چک الکترونیک برای افراد حقوقی نیز رونمایی شود.

 

معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی با بیان اینکه رفع مسدودی چک همواره مورد تاکید بانک مرکزی بوده است، تاکید کرد: البته برخی بانک‌ها در این حوزه محدودیت فناوری دارند که در حال ارتقای آن هستند. اینکه بانکی در این حوزه با مشتری همکاری نکند به هیچ وجه مورد تائید نیست و هر موردی که مشاهده شود را مردم و خبرنگاران می‌توانند به بانک مرکزی به عنوان یک تخلف گزارش کنند.

 

وی ادامه دارد: در بخش املاک و اسکان، سامانه‌ای را در اختیار بانک مرکزی قرار داده‌اند که به بانک‌ها ابلاغ کرده‌ایم تا از آن استفاده کنند. بانک‌ها می‌توانند برای ارائه دسته چک به مردم از این سامانه استفاده کنند که آیین‌نامه این اقدام به بانک‌ها ابلاغ شده و در دست پیگیری است.

 

هیچ بانکی هک نشده است

مومن‌واقفی با اشاره به اینکه در پروژه کهربا تمام بانک‌های بزرگ کشور حضور دارند ک نزدیک ۹۰ درصد مشتریان بانکی در خصوص کهربا پوشش داده شده‌اند، ادامه داد: به دلیل هزینه و ارزبری بالای تبدیل کارت‌های الکترونیک به کارت‌های مغناطیسی سعی داریم با فراهم کردن زیرساخت فناوری از فناوری NFC تلفن‌های همراه استفاده شود. در این راستا، از فناوری توکنازیشن در طرح کهربا استفاده کرده‌ایم به صورتی که کارت بانکی به صورت توکنایز در تلفن همراه ثبت شود و سپس عملیات پرداخت با استفاده از تکنولوژی NFC تلفن همراه انجام شود.

 

معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی گفت: پس از رونمایی از میرشتاب از نظر فنی سیستم کارتی ایران و روسیه به یکدیگر متصل شده است. در این رابطه باید استاندارد‌هایی رعایت می‌شد تا امکان تراکنش مستقیم بین ایران و روسیه برقرار شود که آنها را فراهم کرده‌ایم. هم‌اکنون امکان تراکنش بین میر روسیه و شبکه شتاب ایجاد شده است.

 

وی درباره طرح ریال دیجیتال گفت: در فاز اول پروژه ریال دیجیتال بیشتر روی بحث فنی تمرکز داشته‌ایم و نتیجه گیری این بود که کاربری ریال دیجیتال به اندازه کافی کاربردی نشده است. چندین پیشنهاد در کاربرد‌های مختلف این حوزه داشته‌ایم و در نظر داریم کاربرد ریال دیجیتال را بیشتر کنیم.

 

مومن‌واقفی تاکید کرد: خبر هک بانک‌ها و سامانه‌های مختلف آنها به هیچ وجه صحت ندارد و یکی از بانک‌ها تنها تغییر جزئی در زیرساخت فنی خود داشته که با اختلالاتی مواجه شده و در حال حاضر برطرف شده است. اطلاعاتی که در مورد دو بانک نیز مطرح شده بود، اطلاعات قدیمی بود که هیچگونه اطلاعاتی مالی در آن وجود نداشت و تنها اطلاعات هویتی بود. بحث پایداری برای ما بسیار مهم است و اقداماتی را برای افزایش پایداری شبکه بانکی در دست اجرا داریم.